Za co klient może się domagać odszkodowania od księgowego
Typowa szkoda w biurze rachunkowym to nie zniszczone mienie, tylko pieniądze klienta. Źle zaksięgowana faktura, błędnie złożony JPK, pominięty termin zgłoszenia pracownika albo niewłaściwa stawka VAT potrafią skończyć się odsetkami, korektą deklaracji lub karą. Klient zwykle zwraca się wtedy do osoby, która te dokumenty przygotowała.
Spór o taki błąd kosztuje czas, nawet gdy odpowiedzialność jest sporna. Polisa pokrywa uzasadnione roszczenia i, zależnie od warunków, koszty obrony prawnej, więc nie płacisz ich z bieżących przychodów biura.
Kiedy OC księgowego jest wymagane
Dla doradców podatkowych obowiązek ubezpieczenia wynika wprost z ustawy. W przypadku usług księgowych wymóg zależy od rodzaju świadczonych usług i obowiązujących przepisów, a w praktyce bardzo często od umowy z klientem. Przed zakupem sprawdź aktualne brzmienie przepisów dotyczących Twojej działalności albo zapytaj o to brokera.
Coraz częściej to klient wpisuje do umowy wymóg polisy z określoną sumą gwarancyjną i prosi o kopię przed podpisaniem. Księgowa na B2B, która pracuje dla kilku firm, bywa wtedy proszona o ten dokument jeszcze przy pierwszej fakturze.
Co sprawdzić w zakresie polisy
OC działalności gospodarczej zwykle nie obejmuje czystych strat finansowych, a właśnie nimi są szkody księgowych. Szukasz więc OC zawodowego, w którym usługi rachunkowe i kadrowo-płacowe są wprost wymienione w zakresie.
- Czyste straty finansowe klienta z błędu w rozliczeniu, deklaracji lub ewidencji.
- Kary, odsetki i koszty korekt wynikające z Twojego błędu, z uwzględnieniem wyłączeń.
- Koszty obrony prawnej i postępowań przed organami.
- Utrata i zniszczenie dokumentów klientów powierzonych biuru.
- Szkody wyrządzone przez pracowników i współpracowników, jeśli ich zatrudniasz.
- Okres ochrony wstecznej, czyli roszczenia za prace wykonane przed zawarciem polisy.
Jak dobrać sumę gwarancyjną do portfela klientów
Zacznij od wymogów w umowach. Jeśli ich brak, oszacuj, jaka kwota byłaby realna, gdyby błąd dotknął największego klienta, na przykład spółki o dużych obrotach VAT. Wynik porównaj z roczną wartością usług dla tego klienta.
Wpływ na składkę mają liczba klientów, zakres usług (księgi handlowe, KPiR, kadry i płace), obroty biura, franszyza i dotychczasowe szkody. Konkretnych kwot nie podajemy, bo ustala je towarzystwo po ocenie wniosku.
Biuro rachunkowe, księgowa na B2B czy główny księgowy na etacie
Biuro z kilkunastoma klientami i pracownikami potrzebuje wyższej sumy i ochrony za osoby, którym zleca pracę. Samodzielna księgowa na B2B zwykle wystarczy prosta polisa z jedną sumą, ale z wyraźnie opisanymi usługami. Główny księgowy zatrudniony na etacie odpowiada według zasad prawa pracy, więc jego sytuacja jest inna i warto ją omówić z brokerem osobno.
Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność i chcesz uporządkować całość ochrony, zobacz stronę ubezpieczenie firmy jednoosobowej. Ogólne zasady polisy zawodowej opisaliśmy na stronie OC zawodowe, a podobną sytuację B2B w innej branży na stronie OC programisty B2B.
Jedno zapytanie zamiast obdzwaniania agentów
W Brokerce opisujesz usługi, liczbę klientów, obroty, zatrudnienie i wymagania z umów. Zapytanie z gotowym szkicem trafia do najwyżej trzech wybranych brokerów, którzy przygotowują porównanie ofert. Nie powtarzasz tej samej historii kilku agentom i od razu widzisz, kto odpowiada rzeczowo.
Zapytanie składasz bez opłat i bez zobowiązań. Wniosek zaczynasz w formularzu na stronie głównej.