Dlaczego nie ma jednej ceny
Ubezpieczenie firmy to nie produkt z cennika, lecz ocena ryzyka wyrażona składką. Dwie firmy o podobnych obrotach mogą dostać różne propozycje, bo prowadzą inne prace, mają inne budynki i inną historię szkód. Dlatego zamiast szukać średniej ceny, warto zrozumieć, z czego składka się składa.
Ubezpieczyciel zadaje sobie trzy pytania: jak często może dojść do szkody, jak duża będzie i na ile dane o firmie są wiarygodne. Im lepiej opiszesz firmę, tym mniej ostrożnościowych narzutów znajdzie się w ofercie.
Najważniejsze czynniki wpływające na składkę
Na wysokość składki wpływa kilka powtarzalnych elementów. Część z nich masz w ręku, część wynika z natury działalności.
- Branża i rodzaj prac, bo wykonawca budowlany ma inne ryzyko niż biuro rachunkowe.
- Obroty roczne i liczba pracowników.
- Suma gwarancyjna lub suma ubezpieczenia.
- Wysokość franszyzy, czyli części szkody pokrywanej samodzielnie.
- Lokalizacja i zabezpieczenia, w tym ryzyko powodzi i kradzieży.
- Historia szkód z ostatnich lat.
- Zakres terytorialny i dodatkowe rozszerzenia.
Jak lokalizacja zmienia ocenę ryzyka
Przy ubezpieczeniu mienia adres jest jednym z najważniejszych danych. Budynek w strefie zagrożenia powodziowego, magazyn na terenie podatnym na podtopienia albo lokal w miejscu o częstych włamaniach dostają inną ocenę niż taki sam obiekt w bezpiecznej okolicy.
Informacje o strefach zagrożenia są publiczne, a Brokerka zestawia je z adresem firmy w raporcie. Pośrednik, który dostaje takie dane razem z zapytaniem, nie musi dopytywać o podstawy, więc przygotowanie oferty idzie szybciej.
Jak obniżyć składkę bez utraty ochrony
Najtańsza polisa nie zawsze jest najlepsza. Zamiast obcinać zakres, zacznij od uporządkowania informacji i rozsądnych parametrów.
Rozważ wyższą franszyzę, jeśli stać Cię na pokrycie drobnych szkód. Dopasuj sumę do rzeczywistej wartości, bo zawyżona suma podnosi składkę, a zaniżona grozi obniżeniem odszkodowania. Zainwestuj w zabezpieczenia: alarm, monitoring, gaśnice i instalacje zgodne z przepisami często poprawiają ocenę ryzyka. Zbierz historię szkód i pokaż, jak im zapobiegano.
- Porównuj zakres, wyłączenia i limity, nie samą cenę.
- Zgłaszaj prawdziwe obroty, bo zaniżenie może skutkować problemem przy likwidacji szkody.
- Ustaw jeden termin odnowienia dla wszystkich polis.
Rola brokera w ustaleniu ceny
Broker zbiera oferty kilku towarzystw, negocjuje warunki i dopasowuje zakres do firmy. Jego wynagrodzeniem zwykle jest prowizja od towarzystwa, a zasady ustalasz przed zawarciem umowy.
Zamiast opowiadać historię firmy kilku agentom z osobna, możesz opisać ją raz. W Brokerce wpisujesz adres, branżę i zakres, a zapytanie z raportem trafia do najwyżej trzech wybranych pośredników. Szczegóły znajdziesz na stronie jak to działa.
Co przygotować przed zapytaniem
Aby oferty były porównywalne, zbierz kilka podstawowych danych: adres działalności, branżę i opis czynności, obroty, liczbę pracowników, wartość mienia, dotychczasowe polisy i szkody. Dla floty przygotuj wykaz pojazdów w arkuszu, dla OC zawodowego listę typowych kontraktów.
Wszystko to wpiszesz w formularzu na stronie głównej. Zapytanie jest bez opłat i bez zobowiązań.